Qué hace realmente el interés compuesto
El interés compuesto paga rendimientos sobre rendimientos. Cada mes tu saldo genera un rendimiento; ese rendimiento se suma al saldo, y al mes siguiente el saldo más grande genera el próximo rendimiento. A lo largo de 20–30 años, esta es la fuerza más poderosa de las finanzas personales.
La trampa: los mercados reales son ruidosos. Un "rendimiento anual del 7%" en realidad surge de una distribución amplia de resultados mensuales — algunos meses suben 15%, otros bajan 10%. Las calculadoras que esconden ese ruido hacen que el interés compuesto se vea más suave de lo que es.
En qué se diferencia la calculadora de AskIUL
- Toma rendimientos mensuales recientes del S&P 500 en lugar de asumir una tasa fija.
- Devuelve tres escenarios — conservador, base y agresivo — para que veas un rango, no un único número.
- Modela aportes mensuales durante el horizonte que elijas, incluyendo un suavizado en los primeros años.
- Muestra el rendimiento anualizado que implica el escenario base para que puedas verificarlo frente a otros consejos que hayas escuchado.
Del interés compuesto al IUL
Una vez que entendés el rango de la capitalización, la siguiente pregunta es cómo capturarlo. La mayoría de los ahorristas debería empezar con el match de su 401(k) y una Roth IRA. Después de eso, algunas personas suman una póliza de Vida Universal Indexada (IUL) porque limita la suba a cambio de un piso de 0% y acceso libre de impuestos. Corré a continuación la calculadora IUL para ver si ese intercambio te resulta interesante para tu situación.